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Simulateur de prêt immobilier (France)

Estimez votre mensualité, le coût total du crédit et celui de l‘assurance. Visualisez aussi l‘évolution des taux sur 30 ans.

SimulateurPrêt amortissable à taux fixe

Montant d'achat hors apport.

Somme injectée (épargne, revente, etc.).

Optionnel — inclus dans le financement.

Taux fixe, hors assurance.

15, 20, 25…

Ex. 0,30–0,40.


Mensualité (hors assurance)
1 478,90 €
Assurance / mois
74,37 €
Mensualité totale
1 553,27 €
Coût total du crédit
99 935,35 €
Coût total de l'assurance
17 850,00 €
Total à rembourser
372 785,35 €

Évolution des taux immobiliers depuis 30 ans - Durée du crédit 25 ans

Données indicatives (taux fixe moyen, France).

Ce qui se pratique actuellement en France

Durées courantes
15–20–25 ans

Varie selon profil et banques.

Assurance emprunteur
Souvent 0,30–0,40 %/an*

*Taux indicatif sur capital emprunté, selon âge/garanties.

Apport conseillé
10–20 % du prix

Couvre souvent les frais et une partie du prix.

Mise à jour : 2025-08-01. Adaptez ces repères aux conditions du moment et à votre dossier.

Formule de la mensualité

Pour un prêt amortissable à taux fixe: M = C × r / (1 − (1 + r)^−n) avec C le capital, r le taux mensuel (taux annuel/12) et n le nombre total d'échéances.

Assurance emprunteur

Notre simulateur utilise une approximation simple: prime mensuelle constante calculée sur le capital initial (assurance_mensuelle = C × (t_ass/12)). Les contrats réels peuvent appliquer des méthodes différentes (capital restant dû, franchises, garanties).

Conseils

  • Comparez le TAEG des offres, pas seulement le taux nominal.
  • Simulez plusieurs durées (15/20/25 ans) pour mesurer l'impact sur le coût total.
  • Prenez en compte l'assurance et les frais (dossier, garantie) dans votre budget.

Questions fréquentes

Comment calculer une mensualité de prêt ?

La mensualité d'un prêt amortissable à taux fixe se calcule avec la formule: M = C × (r / (1 − (1 + r)^−n)), où C est le capital emprunté, r le taux mensuel (taux annuel/12) et n le nombre total de mensualités.

L'assurance emprunteur est-elle obligatoire ?

Elle n'est pas légalement obligatoire mais exigée par la plupart des banques. Son coût peut être exprimé en pourcentage annuel du capital emprunté (taux d'assurance).

Qu'est-ce que le TAEG ?

Le TAEG inclut le taux nominal du prêt et l'ensemble des frais obligatoires (assurance, frais de dossier, garanties, etc.). Il permet de comparer les offres.

Peut-on rembourser par anticipation ?

Oui, partiellement ou totalement, avec d'éventuelles indemnités prévues au contrat (plafonnées par la loi).

Quelles durées sont courantes ?

En France, on rencontre fréquemment des durées de 15, 20 et 25 ans pour un prêt à taux fixe.

Comprendre votre prêt immobilier

Un prêt immobilier est un crédit à long terme destiné à financer l'achat d'un bien immobilier (résidence principale, secondaire ou investissement locatif). En France, la durée moyenne d'un crédit immobilier est de 20 à 25 ans, avec des taux d'intérêt historiquement bas depuis 2020.

Éléments clés de votre crédit

💰 Capital emprunté

Montant total du prêt accordé par la banque. Il correspond généralement à 80-90 % du prix d'achat (apport personnel de 10-20 %).

📊 Taux d'intérêt

Taux nominal annuel fixe (le plus courant) ou variable. En 2025, les taux moyens sont de 3,5 à 4,5 % selon votre profil et la durée.

⏱️ Durée

Période de remboursement. Plus elle est longue, plus les mensualités sont faibles, mais plus le coût total des intérêts est élevé.

🛡️ Assurance emprunteur

Obligatoire en pratique (0,10 à 0,50 % du capital/an). Elle couvre décès, invalidité et incapacité de travail.

Comment est calculée la mensualité ?

📐 Formule mathématique

Mensualité = Capital × (Taux mensuel) / (1 − (1 + Taux mensuel)^−Nombre de mois)

Exemple : Emprunt de 200 000 € sur 20 ans à 4 % :

  • Taux mensuel = 4 % / 12 = 0,333 %
  • Nombre de mois = 20 × 12 = 240
  • Mensualité ≈ 1 212 €/mois
  • Coût total des intérêts ≈ 90 880 €

Tableau comparatif des durées

DuréeMensualité*Coût total intérêtsTotal remboursé
15 ans1 480 €66 400 €266 400 €
20 ans1 212 €90 880 €290 880 €
25 ans1 056 €116 800 €316 800 €
30 ans955 €143 800 €343 800 €

* Pour un emprunt de 200 000 € à 4 % hors assurance

Conseils pour optimiser votre prêt

  • Apport personnel : Un apport de 10 à 20 % améliore votre dossier et permet d'obtenir un meilleur taux. Il couvre aussi les frais de notaire (7-8 % dans l'ancien).
  • Taux d'endettement : Les banques limitent vos mensualités à 35 % de vos revenus nets (loi 2021). Calculez votre capacité d'emprunt en amont.
  • Assurance déléguée : Vous pouvez choisir votre assureur (loi Lagarde) et économiser jusqu'à 50 % sur le coût total de l'assurance.
  • Négociation du taux : Comparez les offres de 3 à 4 banques. Un courtier peut vous faire gagner 0,2 à 0,5 point de taux.
  • Remboursement anticipé : Si vous avez une épargne, rembourser par anticipation réduit le coût des intérêts (attention aux indemnités, max 3 % du capital restant).

Frais annexes à prévoir

  • Frais de notaire : 7-8 % du prix dans l'ancien, 2-3 % dans le neuf
  • Frais de dossier bancaire : 500 à 1 500 € (souvent négociables)
  • Frais de garantie : Hypothèque (1-2 % du prêt) ou caution (0,5-1 %)
  • Frais de courtage : 1 à 2 % du montant emprunté (si courtier)
  • Frais d'expertise : 200 à 500 € (évaluation du bien par la banque)

📚 Sources officielles

  • Service-Public.fr - Tout savoir sur le crédit immobilier
  • Banque de France - Taux moyens des crédits immobiliers
  • Observatoire Crédit Logement / CSA - Baromètre du crédit immobilier

Dernière mise à jour : Janvier 2025

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