🚘 Acheter ou louer sa voiture (LOA/LLD) ?
Comparez le coût total réel sur plusieurs années entre achat comptant, achat à crédit et LOA/LLD, décote et entretien compris, pour choisir l'option la plus économique selon votre situation.
Kilométrage annuel prévu : 12 000 km/an — indicatif ici, mais à comparer avec le forfait kilométrique de votre contrat LOA/LLD réel, un dépassement pouvant entraîner des pénalités.
Comparatif des 3 scénarios
Coût total sur 4 an(s) et coût mensuel moyen équivalent, décote et entretien compris.
- Prix véhicule : 25 000,00 €
- Entretien estimé : 3 200,00 €
- Valeur de revente estimée : − 14 481,28 €
- Apport initial : 3 000,00 €
- Capital emprunté : 22 000,00 €
- Mensualité : 501,68 €
- Total mensualités : 24 080,64 €
- Entretien estimé : 3 200,00 €
- Valeur de revente estimée : − 14 481,28 €
- Loyer mensuel : 350,00 €
- Nombre de mois : 48
- Pas de propriété ni de revente en fin de contrat
Estimation indicative. La décote et les coûts d'entretien réels varient fortement selon le modèle, la marque, l'état du marché de l'occasion et l'usage effectif du véhicule.
Comment ce comparatif achat vs location est-il calculé ?
Le simulateur confronte trois façons courantes d'utiliser une voiture sur une durée donnée, en tenant compte du coût total réel plutôt que de la seule mensualité affichée :
- Achat comptant — vous payez le prix du véhicule, assumez l'entretien estimé sur la période, puis récupérez une valeur de revente à la fin (déduite du coût total).
- Achat à crédit — vous versez un apport, empruntez le solde à un taux annuel donné, et remboursez des mensualités calculées avec la formule d'annuité standard. L'entretien et la revente s'ajoutent comme pour l'achat comptant.
- LOA/LLD — vous payez un loyer mensuel fixe sur toute la durée, sans devenir propriétaire et sans valeur de revente à récupérer (ni entretien majeur à votre charge, généralement inclus ou distinct selon le contrat).
La formule de mensualité de crédit
Mensualité = capital emprunté × taux mensuel ÷ (1 − (1 + taux mensuel)−nombre de mois), avec taux mensuel = taux annuel ÷ 12. C'est la formule standard d'un prêt amortissable à taux fixe.
La décote, un ordre de grandeur
La décote appliquée ici est simplifiée : environ 15 % de perte de valeur la première année, puis environ 12 % par an les années suivantes. Dans la réalité, la décote dépend énormément du modèle, de la marque, de la motorisation, du kilométrage réel et de l'état du marché de l'occasion au moment de la revente.
Questions fréquentes
Quelle est la différence entre LOA et LLD ?
La LOA (location avec option d'achat) permet de racheter le véhicule en fin de contrat à un prix fixé à l'avance. La LLD (location longue durée) ne prévoit pas d'option de rachat : vous restituez systématiquement le véhicule à la fin du contrat. Le principe de paiement d'un loyer mensuel est similaire dans les deux cas.
L'achat comptant est-il toujours le plus économique ?
Pas nécessairement. L'achat comptant évite les intérêts d'emprunt et permet de récupérer une valeur de revente, mais immobilise un capital important dès le départ. Selon le taux de crédit, l'apport disponible, le loyer LOA/LLD proposé et la durée de détention, un autre scénario peut s'avérer plus avantageux. Ce simulateur compare les trois options sur les mêmes hypothèses pour vous aider à trancher.
Comment est calculée la décote ?
Le simulateur applique une décote simplifiée d'environ 15 % la première année, puis environ 12 % par an les années suivantes, appliquée au prix d'achat neuf. C'est un ordre de grandeur indicatif : la décote réelle dépend fortement du modèle, de la marque, de la motorisation et de l'état du marché de l'occasion au moment de la revente.
Le kilométrage a-t-il un impact sur ce comparatif ?
Oui, indirectement. En achat (comptant ou crédit), un kilométrage élevé accélère l'usure et peut réduire la valeur de revente ainsi qu'augmenter les frais d'entretien réels. En LOA/LLD, le kilométrage annuel prévu doit être aligné avec le forfait kilométrique du contrat : tout dépassement entraîne généralement des pénalités facturées en fin de location.
Au-delà du prix : ce que chaque option apporte vraiment
Le coût total n'est pas le seul critère à considérer : chaque formule répond aussi à un usage et à un mode de vie différents.
Les atouts de la location (LOA/LLD)
La location offre une grande flexibilité : changer de véhicule tous les trois ou quatre ans devient simple, sans se soucier de la revente. Le contrat inclut souvent l'entretien et parfois l'assurance, ce qui simplifie le budget mensuel en le rendant plus prévisible. En contrepartie, le kilométrage est plafonné par le contrat, et tout dépassement entraîne des pénalités ; à la fin du contrat, aucun véhicule ne vous appartient (LLD) ou l'option de rachat doit être exercée à un prix déjà fixé (LOA).
Les atouts de l'achat
Acheter (comptant ou à crédit) rend propriétaire du véhicule dès le départ : aucune limite de kilométrage, liberté totale pour le revendre, le modifier ou le garder aussi longtemps que souhaité. Une fois le crédit remboursé, il n'y a plus de mensualité à payer, contrairement à la location où le loyer se poursuit tant que le contrat court. En contrepartie, l'acheteur supporte seul les aléas de l'entretien, des réparations et de la revente.
Le point mort entre achat et location
Le point mort désigne le kilométrage ou la durée de détention à partir duquel une option devient plus avantageuse financièrement que l'autre. Concrètement, plus on garde un véhicule longtemps et plus on roule peu (kilométrage modéré), plus l'achat tend à devenir compétitif face à la location, car son coût se lisse sur un plus grand nombre d'années sans mensualité supplémentaire une fois le crédit soldé. À l'inverse, sur une détention courte (2 à 4 ans) avec un kilométrage prévisible et maîtrisé, la location peut s'avérer plus économique en coût total, en évitant la perte de valeur la plus forte du véhicule (généralement concentrée sur les premières années). Ce point mort dépend de nombreux paramètres propres à chaque situation (apport disponible, taux de crédit, loyer proposé, kilométrage réel) : c'est précisément ce que ce simulateur permet de comparer avec vos propres chiffres, plutôt que de se fier à une règle générale.