Simulateur de prêt personnel (France)

Estimez votre mensualité, le coût total du crédit et, si vous le souhaitez, l’impact d’une assurance facultative.

Simulateur•Prêt personnel à taux fixe

Montant emprunté

Capital souhaité pour votre projet.

Frais (optionnels)

Frais inclus dans le financement, le cas échéant.

Taux nominal annuel (%)

Taux fixe hors assurance.

Durée (mois)

Ex. 12 à 84 mois selon le projet.

Assurance (%/an du capital)

Facultative — ex. 0,30.

Inclure l’assurance

AucunePrime fixe (capital initial)

Approche simplifiée pour comparer les scénarios.

Mensualité (hors assurance)

237,15 €

Assurance / mois

0,00 €

Mensualité totale

237,15 €

Coût total du crédit

1 383,18 €

Coût total de l'assurance

0,00 €

Total à rembourser

11 383,18 €

Tableau d'amortissement

Mois	Intérêts	Capital	Mensualité	CRD fin
1	54,17 €	182,98 €	237,15 €	9 817,02 €
2	53,18 €	183,97 €	237,15 €	9 633,04 €
3	52,18 €	184,97 €	237,15 €	9 448,07 €
4	51,18 €	185,97 €	237,15 €	9 262,10 €
5	50,17 €	186,98 €	237,15 €	9 075,12 €
6	49,16 €	187,99 €	237,15 €	8 887,13 €
7	48,14 €	189,01 €	237,15 €	8 698,12 €
8	47,11 €	190,03 €	237,15 €	8 508,08 €
9	46,09 €	191,06 €	237,15 €	8 317,02 €
10	45,05 €	192,10 €	237,15 €	8 124,92 €
11	44,01 €	193,14 €	237,15 €	7 931,78 €
12	42,96 €	194,19 €	237,15 €	7 737,59 €
13	41,91 €	195,24 €	237,15 €	7 542,36 €
14	40,85 €	196,30 €	237,15 €	7 346,06 €
15	39,79 €	197,36 €	237,15 €	7 148,70 €
16	38,72 €	198,43 €	237,15 €	6 950,28 €
17	37,65 €	199,50 €	237,15 €	6 750,77 €
18	36,57 €	200,58 €	237,15 €	6 550,19 €
19	35,48 €	201,67 €	237,15 €	6 348,52 €
20	34,39 €	202,76 €	237,15 €	6 145,76 €
21	33,29 €	203,86 €	237,15 €	5 941,90 €
22	32,19 €	204,96 €	237,15 €	5 736,93 €
23	31,08 €	206,07 €	237,15 €	5 530,86 €
24	29,96 €	207,19 €	237,15 €	5 323,67 €

Bon à savoir (prêt personnel)

Durées courantes

12–84 mois

À adapter au montant et à votre budget.

TAEG

Intérêts + frais

Permet la comparaison des offres.

Assurance

Souvent facultative

Vérifiez les garanties et exclusions.

Mise à jour : 2025-08-01. Les conditions varient selon les établissements et votre profil.

*CRD = Capital Restant Dû

Formule de la mensualité

Pour un prêt amortissable à taux fixe : M = C × r / (1 − (1 + r)^−n) avec C le capital, r le taux mensuel (taux annuel/12) et n le nombre total d’échéances.

Assurance emprunteur (facultative)

La simulation propose une prime constante calculée sur le capital initial (assurance_mensuelle = C × (t_ass/12)). Les contrats réels peuvent différer (dégressif sur capital restant dû, garanties, franchises).

Conseils

Raisonner en budget mensuel supportable et en coût total.
Comparer les offres au TAEG, pas seulement au taux nominal.
Tester plusieurs durées (mois) : plus court = moins d’intérêts mais mensualité plus élevée.

⚠️ Outil indicatif. Les banques peuvent utiliser des conventions différentes et appliquer des frais/conditions spécifiques.

Questions fréquentes

Comment est calculée la mensualité d’un prêt personnel ?

Comme pour un prêt amortissable à taux fixe : M = C × r / (1 − (1 + r)^−n), avec C le capital emprunté, r le taux mensuel (taux annuel/12) et n le nombre de mensualités.

Quelle durée pour un prêt personnel ?

En pratique, les durées courantes vont de 12 à 84 mois selon les établissements et le montant emprunté.

L’assurance emprunteur est-elle obligatoire pour un prêt personnel ?

Souvent facultative, elle peut toutefois être proposée. Son coût dépend de l’âge, des garanties et de l’assureur.

Quelle différence entre taux nominal et TAEG ?

Le taux nominal ne couvre que les intérêts. Le TAEG inclut les frais obligatoires (assurance le cas échéant, dossier, etc.) et permet de comparer des offres.

Puis‑je rembourser par anticipation ?

Oui, le remboursement anticipé (partiel ou total) est en général possible. Les indemnités éventuelles sont encadrées par la loi et précisées au contrat.

Comprendre le prêt personnel en France

Le prêt personnel est un crédit à la consommation non affecté : contrairement au crédit auto ou immobilier, vous n'avez pas à justifier de l'utilisation des fonds. Il permet de financer des projets variés (travaux, mariage, voyage, équipement, etc.) avec des montants généralement compris entre 1 000 € et 75 000 €, sur des durées de 12 à 84 mois.

Caractéristiques du prêt personnel en 2025

Critère	Fourchette / Détail	Remarques
Montant	1 000 € à 75 000 €	Dépend de vos revenus et de votre capacité de remboursement
Durée	12 à 84 mois (1 à 7 ans)	Plus courte pour les petits montants, jusqu'à 7 ans pour les gros projets
Taux nominal	2 % à 10 % (voire plus)	Variable selon profil, montant, durée. Plafonné par le taux d'usure
TAEG	Inclut tous les frais obligatoires	Seul indicateur légal pour comparer les offres
Assurance	Facultative (0,20 % à 0,50 % / an)	Couvre décès, invalidité, perte d'emploi selon contrat

Formule de calcul de la mensualité

💡 Calcul de la mensualité

M = C × (t/12) / (1 − (1 + t/12)^−n)

Où : M = mensualité, C = capital emprunté, t = taux nominal annuel (décimal), n = nombre de mois

Exemple : 10 000 € à 4,5 % sur 48 mois → Mensualité ≈ 228 €

💡 Coût total du crédit

Coût total = (mensualité × nombre de mois) − capital emprunté

Le coût total du crédit comprend les intérêts, les frais de dossier, l'assurance facultative et toute autre charge obligatoire. C'est ce montant que vous devez comparer entre plusieurs offres, au-delà du simple taux nominal. Plus la durée est longue, plus le coût total augmente, même si les mensualités sont allégées.

💡 Taux d'usure : protection contre les abus

Le taux d'usure est le TAEG maximum légal qu'un établissement peut pratiquer. Il est fixé par la Banque de France chaque trimestre, par catégorie de crédit. Au T1 2025, pour les prêts personnels de 3 000 € à 6 000 €, le taux d'usure était d'environ 6,92 %. Toute offre dépassant ce seuil est illégale.

Si votre taux dépasse le seuil, contactez la DGCCRF (Direction générale de la Concurrence, de la Consommation et de la Répression des fraudes).

Cas pratiques et exemples

🛋️ Financement de travaux et ameublement

Projet : 8 000 € pour rénover une cuisine et acheter des meubles

Taux nominal : 4,2 %, durée : 36 mois
Mensualité hors assurance : 237 €
Coût total intérêts : 532 €
Assurance facultative (0,30 % / an) : +20 € / mois
Total remboursé avec assurance : 9 252 €

💍 Organisation d'un mariage

Budget souhaité : 15 000 € (réception, traiteur, décoration, lune de miel)

Taux nominal : 5,0 %, durée : 60 mois
Mensualité hors assurance : 283 €
Coût total intérêts : 1 980 €
TAEG (avec frais de dossier 150 €) : 5,3 %
Total remboursé : 16 980 €

🎓 Financement de formation ou études

Coût de la formation : 5 000 € (reconversion professionnelle)

Taux nominal : 3,5 %, durée : 24 mois
Mensualité : 216 €
Coût total intérêts : 184 €
Pas d'assurance souscrite (projet court)
Total remboursé : 5 184 €

5 conseils pour bien choisir son prêt personnel

✓Comparez les offres avec le TAEG : Le taux nominal seul ne suffit pas. Le TAEG intègre tous les frais obligatoires (dossier, assurance, garanties) et permet une comparaison équitable. Utilisez des comparateurs en ligne et demandez plusieurs devis.
✓Adaptez la durée à votre budget : Une durée courte (24-36 mois) minimise le coût total mais augmente les mensualités. Une durée longue (60-72 mois) réduit l'effort mensuel mais alourdit les intérêts. Visez un taux d'endettement global inférieur à 35 % de vos revenus.
✓Évaluez l'utilité de l'assurance : L'assurance emprunteur est facultative pour un prêt personnel (contrairement à l'immobilier). Si vous avez déjà une bonne couverture (prévoyance, mutuelle), elle peut être superflue. Sinon, comparez les tarifs entre assurance groupe de la banque et assurance externe (délégation).
✓Vérifiez les conditions de remboursement anticipé : Le Code de la consommation encadre les pénalités : maximum 1 % du capital restant dû (ou 0,5 % si moins de 12 mois avant la fin). Certaines banques offrent la gratuité après un certain délai. Privilégiez les offres flexibles si vous anticipez un remboursement anticipé.
✓Attention aux offres "sans justificatif" : Si le prêt personnel n'exige pas de justificatif d'utilisation, la banque demande toujours des pièces d'identité, justificatifs de revenus et de domicile. Méfiez-vous des offres trop rapides ou sans vérification (risque d'arnaques, taux prohibitifs).

Frais et mentions obligatoires

Frais de dossier : 0 à 150 € (souvent offerts en période de promotion)
Assurance emprunteur facultative : 0,20 % à 0,50 % du capital par an selon âge, garanties (décès-invalidité, perte d'emploi)
Indemnités de remboursement anticipé (IRA) : Plafonnées à 1 % du capital restant dû (0,5 % si < 12 mois restants)
Délai de rétractation : 14 jours calendaires après signature du contrat (droit légal de renoncer sans frais ni justification)
Fiche d'informations précontractuelles européennes (FIPE) : Document obligatoire récapitulant TAEG, durée, mensualités, coût total, conditions

📚 Sources officielles

• Service-Public.fr - Prêt personnel (crédit non affecté)
• Banque de France - Taux d'usure et statistiques trimestrielles
• Ministère de l'Économie - Guide du crédit à la consommation
• Code de la consommation - Articles L312-1 à L312-96 (protection de l'emprunteur)

Dernière mise à jour : Janvier 2025